Руководство для начинающих по управлению личными финансами

Если для вас это День 1, начните здесь и начните трансформацию.

Начнем с самого начала. Все, что мы хотим, — это почувствовать себя увереннее в вопросах денег.

Да, именно чувства. Деньги вызывают у нас определенные эмоции.

Для многих из нас они становятся источником стресса и беспокойства.

Негативные эмоции часто подавляют положительные.

В идеале, нам хотелось бы ощущать контроль и изобилие.

Недавно я прочитал, что 74% австралийцев испытывают стресс из-за своего финансового положения.

Почему так происходит?

Потому что в школе нас не учат финансовой грамотности?
Потому что в семье было принято не говорить о деньгах?
Или это влияние историй в СМИ и от друзей, которые влияют на наше принятие решений?
Возможно, но это не важно. Мы не будем зацикливаться на прошлом. Пришло время двигаться вперед.

Хорошая новость заключается в том, что управление личными финансами — это навык, который можно развить.

Да, это возможно. Мне удалось это сделать.

Когда я только начинал взрослую жизнь, я делал много ошибок:

• Покупал машины, которые не мог себе позволить
• Брал кредиты, с которыми не мог справиться
• Инвестировал в акции, в которых ничего не понимал
• Слушал друзей и родственников с их «гениальными идеями»

Я тратил деньги на вещи, которые, как мне казалось, впечатлят других людей. Но когда долги начали брать надо мной верх, я понял, что что-то нужно менять. Я начал серьёзно относиться к своим финансам.

Если у меня получилось, то получится и у вас.

Как читатель этого сайта, у вас есть огромное преимущество: вам не нужно проходить через те ошибки и догадки, которые делал я. Все эти проб и ошибки, прежде чем я понял, как правильно управлять личными финансами.

В этой статье я делюсь самыми полезными советами по управлению финансами.

Вот что я бы посоветовал любому, кто хочет стать серьёзнее и успешнее в вопросах денег.

1. Управление личными финансами — это навык, которым можно овладеть

Я уже говорил об этом и хочу повторить снова.

Как и любой другой навык, его можно развить. Но, как и в случае с чем-то новым — спортом, готовкой или рисованием, — поначалу будет желание всё бросить, посчитав это слишком сложным.

Итак, что это за навык? Если просто, это знание того, куда ушли ваши деньги, где они сейчас и куда они пойдут завтра. Это понимание, планирование и размышления о том, что вы хотите сделать с вашими финансами и почему.

Сейчас перед вами открыта возможность.

Всё, что вы узнаете о деньгах, можно применить на протяжении всей жизни.

Не важно, остались ли у вас последние 10 тысяч (~20$), вы вложились в провальный проект 10 лет назад или боитесь сделать ошибку. Просто читая этот текст, вы уже растете и учитесь становиться увереннее и грамотнее в вопросах денег.

2. Управление финансами может быть увлекательным

Тратить деньги должно быть весело.

Конечно, не очень приятно оплачивать счета и следить за тем, что приходит и уходит с вашего счета. Но если начать осознанно подходить к деньгам и думать шире, этот процесс может стать не только полезным, но и приятным.

Многие люди, которых я знаю, боятся тратить деньги. Их мышление в стиле «я не готов тратить деньги на что-то ненужное» не даёт им по-настоящему наслаждаться финансовыми возможностями.

Мне нравится использовать деньги, чтобы экспериментировать, пробовать новые вещи и освобождать время.

Например, моя жена и я откладываем 50 тысяч (~$100) в месяц, чтобы потратить их на что-то новое или необычное, от чего мы, возможно, раньше отказывались из-за цены.

Это могут быть сезонные абонементы в парк аттракционов, подписка на новый сервис или фотосессия для детей в детском саду.

Все эти вещи мы могли бы легко проигнорировать со словами: «Спасибо, но это не стоит того», но теперь мы можем позволить себе узнать, что действительно стоит своих денег. Если нам нравится результат, мы включаем его в нашу регулярную жизнь. Если нет, мы учимся на этом опыте и идём дальше.

3. Ваше отношение к деньгам может измениться (в лучшую сторону)

Одна из ключевых проблем, связанных с финансами, о которой многие люди забывают, — это их мышление.

На протяжении всей жизни наши взгляды на деньги формируются под влиянием окружения: родителей, семьи, друзей.

Возможно, вы выросли в бедной семье, которая постоянно сталкивалась с финансовыми трудностями. Возможно, ваше детство прошло в более стабильных условиях, но деньги в семье были темой, о которой не принято говорить.

Без каких-либо усилий со стороны, ваше окружение дало вам те знания о деньгах, которыми вы сейчас располагаете.

Ваше отношение к финансам было сформировано за вас. Возможно, у вас есть определенные мнения о недвижимости, долгах, отпуске и так далее.

Нет правильных или неправильных взглядов, но если вам кажется, что ваши финансовые убеждения мешают вам, всегда есть способы изменить свою точку зрения.

Вы можете начать изменять свою финансовую жизнь, начав с того, как ваше сознание воспринимает деньги.

К сожалению, в школе нет уроков по финансовой грамотности. Нас не учат, как правильно обращаться с деньгами. Но хорошая новость в том, что существует множество способов и ресурсов для изучения управления финансами. Важно лишь захотеть ими воспользоваться.

4. Сосредоточьтесь на основах

Всегда легче провалиться в увлекательных вещах, чем добиться успеха в скучных, но важных аспектах.

Когда люди пытаются взять под контроль свои финансы, они часто сразу бросаются к сложным и ярким шагам.

«Я хочу купить дом, вложиться в криптовалюту, оформить новую кредитную карту с бонусами, сделать то, что сделал он» и так далее.

Они сосредотачиваются на конечных результатах, не задумываясь о шагах, необходимых для их достижения. Но ключ к успеху — это системы, то есть основы личных финансов.

Не стоит беспокоиться о процентных ставках или предложениях по кредитным картам, если вы не знаете, сколько вы можете откладывать ежемесячно.

Основы личных финансов заключаются в трёх главных навыках — заработок, траты и сбережения.

Первый шаг — оценить свои возможности в этих областях.

5. Думайте глобально, а не локально

Многие люди, пытаясь привести свои финансы в порядок, сосредотачиваются на мелочах:

• уменьшение расходов на кофе
• отмена подписок
• продажа ненужных вещей

Хотя такие изменения полезны и могут внести свой вклад в улучшение финансов, их эффект ограничен, когда речь идёт о долгосрочном накоплении богатства.

Это даже может негативно сказаться на вашем эмоциональном состоянии — сэкономленные 20 тысяч в месяц могут не компенсировать отсутствие любимых занятий, например, походов за кофе или просмотра кино.

Вместо того чтобы зацикливаться на мелочах, сосредоточьтесь на крупных победах:

• получение лучшего ипотечного кредита или переговоры по снижению арендной платы
• автоматизация ваших финансов, чтобы регулярно откладывать и инвестировать
• получение работы мечты или переговоры о повышении зарплаты

Почему мы редко делаем это? Потому что это кажется сложным… на первый взгляд. Это трудно, потому что мы недостаточно уделяем этому внимания по сравнению с мелкими вещами. Но если вы начнёте исследовать, понимать и учиться, как добиваться больших успехов, это станет проще.

6. Решайте свои проблемы, тратя меньше, чем зарабатываете

Вы, наверное, не раз слышали это, но я хочу, чтобы вы поняли, насколько это важно.

Траты часто кажутся нам решением проблем. Мы полагаем, что деньги исправят всё. Хотите привести себя в форму? Покупаем новые спортивные вещи или блендер. Дом слишком маленький? Покупаем побольше. Машина уже не впечатляет? Меняем её.

Важно быть честным с собой и реалистично оценивать свои финансовые возможности.

Мы часто застреваем в долгах, стремясь к вещам, которые не можем себе позволить. Мы берём кредиты на дома, машины, гаджеты или путешествия, думая, что сможем всё выплатить, но потом жизнь вносит коррективы.

Расходы продолжают накапливаться, а доходы не позволяют покрыть всё, что нужно оплатить.

Ещё одна проблема в том, что многие даже не осознают, тратят ли они больше, чем зарабатывают.

Немногие из тех, с кем я общался, действительно записали свои доходы и расходы, чтобы понять своё финансовое положение.

7. Успех не означает делать больше

Раньше я думал, что стать действительно успешным в финансовом плане — значит заниматься чем-то сложным и продвинутым. Думал, что нужно освоить сложные инвестиции, оптимизировать налоги, иметь несколько счетов и карт, создавать семейные трасты и использовать стратегии вроде “отрицательной долговой нагрузки”, чтобы стать по-настоящему богатым.

С годами я понял, что это не так. Попробовав множество подобных методов, я осознал, что они только мешают. Например, владение двумя объектами недвижимости не сделало меня богатым. Оно сделало меня уставшим (от бесконечных счетов), разочарованным (недостаточной прибылью) и отвлечённым (от того, что действительно важно).

Когда я впервые начал работать над личными финансами, мне казалось, что всё будет просто. Но затем я погружался в сложные схемы, которые отнимали время, деньги и ресурсы. Испробовав их и поняв, что по-настоящему важно, я вернулся к мысли, что простота — это ключ к успеху.

Меньше — значит больше. Лично для меня важно избавиться от финансового “шума” — меньше счетов, больше автоматизации и надёжные, хоть и скучные, инвестиции.

8. Ваши мечты достижимы

Возможно, вы когда-то произносили такие фразы:
«Однажды»,
«Когда я стану богатым»,
«Это было бы неплохо».

Кажется, что вы мечтаете, но на самом деле вы оставляете свои стремления неопределёнными и далекими.

Нам не хочется сталкиваться с реальностью этих мечтаний, потому что это трудно и страшно. Мы предпочитаем оставаться в иллюзии, что когда-нибудь мы станем богатыми и сможем всё себе позволить, вместо того чтобы составить план и посчитать затраты.

Без плана и в состоянии отрицания вы можете оказаться в 75 лет с вопросом, что вы сделали не так, раз не живёте той жизнью, о которой мечтали.

Забавно, но наши мечты не так уж недосягаемы.

Не нужно держать их на расстоянии. Это может занять месяцы, годы, десятилетия, но если вы начнёте с простого — например, запишите свою мечту на бумаге — это уже шаг вперёд.

Например, вы мечтаете жить во Франции. Какие шаги можно предпринять, чтобы сделать эту мечту реальной?

• Съездить туда в отпуск
• Пожить там неделю, две или месяц
• Исследовать вакансии
• Узнать, сколько стоит жильё
• Посчитать, сколько вам нужно и какие квалификации востребованы

Видите? Мы уже создаём импульс. Вы двигаетесь от «однажды» к «я знаю, что мне нужно, и ставлю перед собой цель».

Превратите мечту в цель. Попробуйте.

9. Окружите себя позитивными людьми и избавьтесь от тех, кто мешает вам

Действовать всегда непросто, особенно если вы не хотите узнать результат.

Пока вы находите свой путь и мотивируете себя двигаться вперёд, подумайте о тех, кто вас окружает.
Друзья, семья, коллеги — это люди, которые могут влиять на вас и вашу финансовую уверенность.

Ваши коллеги всегда говорят о новых машинах или домах?
Друзья хвастаются новыми игрушками и гаджетами?
Семья постоянно напоминает, что вы тратите деньги на пустяки?

Эти люди и их поведение влияют на вас, даже если вы этого не осознаёте. Вы начинаете зеркалить их слова и мысли.

Вы можете это изменить, постепенно создавая позитивную среду для жизни.

Я не предлагаю вам бросить работу или порвать отношения с семьёй, но обратите внимание, кто в вашей жизни создаёт положительную атмосферу в разговорах о деньгах. Проводите больше времени с этими людьми и меньше времени с теми, кто создаёт у вас стресс и тревогу.

Это касается не только людей из реальной жизни, но и вашего цифрового окружения. Следите ли вы за теми, кто хвастается деньгами и роскошной жизнью, заставляя вас сравнивать их жизнь с вашей? Не оторвана ли ваша онлайн жизнь от реальности?

Вы можете действовать осознанно, выбирая, с кем проводить больше времени, и исключая тех, кто приносит негатив.

10. Поймите, что помощь всегда доступна

Есть вещи, для которых мы интуитивно ищем помощь извне – деньги обычно не относятся к их числу.

Когда мы болеем, мы идем к врачу.
Когда ломается машина, мы едем к механику.
Но когда мы оказываемся в долгах или начинаем стрессовать из-за финансов, мы стараемся справиться с этим сами.

Почему мы так легко обращаемся за помощью в случае проблем со здоровьем или автомобилем, но, когда дело касается денег, мы скрываем это?

Финансы – это часть нашей жизни, которую можно спрятать от других, и мы часто это делаем. Мы заметаем проблемы под ковер и надеемся, что они исчезнут.

Но, как и в случае с машиной, которая сломалась, починить её самостоятельно почти невозможно.

К счастью, особенно в наше время, существует множество вариантов.

Да, есть финансовые консультанты, но также есть и более быстрые, доступные решения для большинства ситуаций.

Финансовые коучи (как и я!) существуют для того, чтобы оказывать персональную поддержку в управлении деньгами, построении капитала или решении финансовых проблем.
Сайты, такие как MoneySmart, предоставляют независимую и фактическую информацию по финансовым вопросам.
А такие ресурсы, как мой сайт, помогают вам обрести уверенность в том, что вы можете изменить ситуацию, напоминая, что практически все сталкиваются с проблемами личных финансов.

11. Не нужно делать всё сразу

Вау, мы дошли до пункта номер 11. Это много информации, не так ли?

Это нормально. Никто не говорил, что нужно делать всё сразу.

Я сам годами работал над тем, чтобы улучшить свои знания о деньгах.
Я не стал экспертом после прочтения одной статьи.

Один шаг за раз.

Начните с малого.

Сегодня вы уже сделали что-то великое — потратили время на чтение этой статьи.

Это значит, что вы инвестируете в себя, чтобы стать лучше.

Всё, что вам нужно сейчас — это сосредоточиться на следующем шаге. Не думайте сразу о пяти новых счетах, инвестиционной стратегии или пенсионных планах.
Просто сделайте вдох.

И знайте, что вы справитесь. Один шаг за раз.

Подведём итог:

• Личные финансы — это навык, который можно освоить, получать от него удовольствие и чувствовать себя уверенно.
• Простота важна, сколько бы вы ни изучали.
• Ваши мечты достижимы.
• Есть множество способов получить помощь.
• Не пытайтесь сделать всё сразу.